Hva ser banken etter hos gründere og oppstartsbedrifter?

Når gründere skal hente finansiering, er banken en av aktørene mange vurderer. Men hva legger egentlig banken vekt på når de vurderer et lån til en ung virksomhet?

I dag deltok Hans Kristian Bekkevard, fagansvarlig for finans og analyse i Marker og Eidsberg Sparebank, i et webinar arrangert av Aggrator. Her delte han sine erfaringer og ga konkrete råd om hvordan gründere kan stille sterkere i møte med banken.

5 råd fra en bankmann til en gründer

1. Ha kontroll på økonomien – spesielt likviditet

Banken vurderer først og fremst om et lån kan betjenes. Gründere må ha stålkontroll på inntekter, kostnader og likviditet. Mange oppstartsbedrifter feiler fordi de starter med for lite kapital og undervurderer hvor lang tid det tar å bygge opp inntekter.

Råd: Regn nøye på kapitalbehovet måned for måned og legg inn rom for forsinkelser. Det tar ofte lenger tid enn du tror.

2. Realistiske planer og scenarier

Altfor optimistiske vekstplaner og budsjetter er en gjenganger. Banken setter pris på gründere som viser at de har vurdert alternative scenarier, hva skjer om renten øker, eller om salget uteblir en periode?

Råd: Lag plan A, B og C. Scenarioarbeid viser banken at du er forberedt på motgang.

3. Konservativ finansiering

Selv gode forretningsmodeller kan “finansieres inn i konkurs” hvis gjelden blir for tung å bære. For aggressiv avdragsprofil kan tappe selskapet for kapital.

Råd: Match nedbetalingstiden på lånet med levetiden til investeringene. Banken er ikke ute etter oppsiden – de vil ha pengene trygt tilbake, med renter.

4. Riktig tidspunkt å gå til banken

Banken er sjelden førstevalget i oppstart. Først bør gründere ha et «proof of concept» – kunder som betaler og en modell som viser at man kan tjene penger.

Råd: Bruk egenkapital, tilskudd eller investorer i tidlig fase. Når modellen fungerer, er banken klar til å være partner.

5. Team og gjennomføringsevne

Til syvende og sist er det menneskene banken har tillit til. Et sterkt og sammensatt team teller mer enn én gründer alene.

Råd: Bygg et team som både kan faget og økonomistyring. Husk at banken i praksis låner ikke bare ut til selskapet, men til menneskene bak.

Invester i egen kompetanse

Vil du lære mer? Bli med på full ESSE masterclass med Hans Kristian Bekkevard hos Aggrator 11. september.

Bilde i artikkelen er fra besøk hos Marker og Eidsberg Sparebank i august, og viser Hans Kristian Bekkevard til venstre og Bjarne Tvete til høyre.